Kiva (2005): Fremde verleihen 25 $ direkt an eine namentlich genannte Unternehmerin oder einen Unternehmer – Darlehen, keine Spenden

Mikrofinanzinstitute hatten Kreditnehmer, aber keinen kostengünstigen Weg, kleine private Geldgeber zu erreichen, und Spender fühlten selten eine persönliche Verbindung dazu, wohin das Geld floss.

Jeder sollte bereits ab 25 $ an eine bestimmte, mit Foto vorgestellte Unternehmerin oder einen bestimmten Unternehmer in einem Entwicklungsland verleihen können – ein Darlehen, das zurückgezahlt und erneut verliehen wird, keine Spende.

Lokale Partner vor Ort prüfen Kreditnehmer und stellen deren Profile, Fotos und Kreditanfragen auf Kiva ein; Geldgeber weltweit finanzieren sie in Schritten von 25 $ über die kostenlose Abwicklung durch PayPal; die Partner zahlen aus, ziehen Rückzahlungen ein und leiten den Kapitalbetrag zurück, den die Geldgeber abheben oder erneut verleihen.

Bis 2010 hatten über 477.000 Geldgeber mehr als 150 Millionen $ an 408.000 Unternehmer in 53 Ländern verliehen, bei einer Rückzahlungsquote von 98 %; bis 2011 hatten über 500.000 Kreditnehmer Darlehen erhalten, bei einer Rückzahlungsquote von 98,71 %, davon 81 % Frauen.

Kiva wurde 2005 in San Francisco von Matt Flannery und Jessica Jackley gegründet und kehrte das Wohltätigkeitsmodell um. Statt an einen gesichtslosen Fonds zu spenden, durchsucht ein Geldgeber die Profile bestimmter Unternehmer – einen Landwirt in Peru, eine Näherin in Uganda – und verleiht ab 25 $ auf das Darlehen dieser Person.

Die Mechanik beruht auf lokalen Mikrofinanzpartnern vor Ort: Sie prüfen Kreditnehmer, stellen Profile ein, zahlen Gelder aus und ziehen Rückzahlungen ein. Kiva leitet 100 % des Geldes des Geldgebers weiter, berechnet den Geldgebern nichts und zahlt ihnen keine Zinsen – der Ertrag ist die Rückzahlung selbst, die abgehoben oder erneut verliehen werden kann.

Das Modell wuchs schnell. TechCrunch berichtete im September 2010, dass über 477.000 Menschen mehr als 150 Millionen $ an 408.000 Unternehmer in 53 Ländern verliehen hatten, bei einer Rückzahlungsquote von 98 % und etwa 1 Million $, die alle fünf Tage eingingen. VentureBeat berichtete, dass bis 2011 über 500.000 Kreditnehmer bedient worden waren, bei einer Rückzahlungsquote von 98,71 % und 81,38 % der Darlehen an Frauen.

Kiva weitete denselben Mechanismus von Person zu Person später auf Studienkredite, grüne Kredite, US-amerikanische Unternehmer und Flüchtlingsfonds aus, und das Modell erwies sich als Beleg dafür, dass crowdfinanziertes Kreditgeschäft Rückzahlungsquoten auf institutionellem Niveau erreichen konnte.

Eine namentlich genannte Kreditnehmerin oder ein namentlich genannter Kreditnehmer mit Foto verwandelt das Verleihen in eine persönliche Beziehung, was wiederholtes Verleihen fördert.

Darlehen, die zurückkommen, können erneut verliehen werden, sodass Geldgeber dasselbe Kapital über viele Kreditnehmer hinweg wiederverwenden.

Die kostenlose Abwicklung über PayPal und die Infrastruktur der Partner vor Ort hielten die Kosten dafür, 25 $ um die Welt zu bewegen, nahe null.

Das Verleihen an eine namentlich genannte Person mit Gesicht verwandelt abstrakte Wohltätigkeit in eine Beziehung – und zurückgezahltes Kapital kann erneut verliehen werden, sodass derselbe Dollar zweimal wirkt.

Kiva überschritt bis 2017 die Marke von 1 Milliarde $ an Darlehen und weitete sich auf US-Kreditvergabe (Kiva Zip) und einen Flüchtlingsfonds aus, während es der Crowdfunding-Welt eine Vorlage lieferte: die Empfängerin oder den Empfänger zeigen, die Einheit klein halten und die Rückzahlung den Kreis schließen lassen.