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Klarna让结账顺畅：不向购物者收费，而向商家收费——先购物后付款，商家即收钱
成立于2005年，Klarna让网购者只需输入邮箱和邮编即可先购物后付款——商家支付Klarna的费用，而非顾客。
Klarna
当时的题目
In the mid-2000s, Swedish online shopping stalled at checkout — forms, cards and trust shoppers did not have. Three Stockholm School of Economics students built a payment method where the retailer guarantees the friction away.
它是怎么成立的
Klarna于2005年在斯德哥尔摩由塞巴斯蒂安·西米亚特科夫斯基、尼古拉斯·阿达尔伯特和维克多·雅各布森创立，他们当时是想让网购结账不再吓跑顾客的学生。他们的第一笔交易在2005年4月10日通过瑞典书店Pocketklubben完成：现在买，收到货，30天内收到账单。不同寻常的是谁为这种顺畅付钱——不是购物者，而是商家。
其运作机制颠覆了支付公司的通常做法。顾客只需输入邮箱和邮编；Klarna立即向零售商付款，然后从消费者那里收款——可以是即时、30天内、四次免息分期，或6-36个月含息长分期。Klarna主要靠每笔交易约1.5%-3%的商家佣金加上利息和滞纳金来赚钱，并通过专有分析实时批准买家。
这一模式规模化了：到2020年，Klarna在包括H&M、丝芙兰和Adidas在内的20万家商店中使用，服务约8500万用户，平均每7分钟新增一家商户。在2019年8月融资4.6亿美元后估值达到55亿美元，并且从2005年起每年盈利，直到2020年初在激进的美欧扩张中出现首次年度亏损。
妙在哪
- 商家付费定价隐藏了成本，购物者感觉结账毫无阻碍、免费。
- 即时向零售商付款将信用风险转移到Klarna的模型，商店在买家付款前即可售货。
- 收入流——商家佣金、利息和滞纳金——将单笔交易变成多个收入来源。
- 邮箱加邮编的结账去掉了抑制转化的表单，让支付选项成为零售商的销售工具。
做出来什么
By 2020 Klarna was available in 200,000 stores with about 85 million users and added a new merchant every seven minutes; an August 2019 raise of $460M valued it at $5.5B, and it had turned a profit every year from 2005 until its first annual loss in early 2020.
可以借走的
向从便利中获益最多的一方收费：商家付的费买到更顺利的销售，而购物者则觉得结账是免费的。
后来
Klarna成为现代先买后付的模板：其四次免息分期和商家收费模式被Affirm、PayPal及一波竞争对手模仿，该公司成长为欧洲最有价值的私人金融科技公司。2020年CNBC颠覆者50强将其列为第五，服务20万家商店和8500万用户——证明向商家而非购物者收费能为支付公司带来超过十年的盈利。
资料来源
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轮到你了
你刚读完一个点子。把你手上的题目说出来，看看谁接过同样的题。
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